Tôi ý định vay ngân hàng 1 tỷ đồng, lúc bên bank tư vấn tôi về bảng tính lãi suất vay trả nợ, tôi thắc mắc không biết: dư nợ cội là gì? dư nợ sút dần là gì? buộc phải vay theo vẻ ngoài nào?
Trên đó là tâm lý chung của đa số khách hàng tìm đến ngân hàng vay với thắc mắc, Tại bài viết này, tnmthcm.edu.vn sẽ tứ vấn giúp bạn để nắm vững kiến thức, hoạch định cho planer tài chính: mua căn hộ trả góp, vay tởm doanh…. Hãy thuộc tnmthcm.edu.vn mày mò các các loại dư nợ cùng bạn hãy chọn vay theo phương pháp tính dư nợ làm sao cho giỏi nhé.
Bạn đang xem: Dư Nợ Là Gì? Cách Kiểm Tra Dư Nợ Xấu Hay Không Nhanh
Mục Lục
DƯ NỢ LÀ GÌ?DƯ NỢ GỐC LÀ GÌ?DƯ NỢ GIẢM DẦN LÀ GÌ?Cách tính trả dần theo dư nợ giảm dầnDƯ NỢ TÍN DỤNG LÀ GÌ?CÁCH KIỂM TRA DƯ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG
DƯ NỢ LÀ GÌ?
Dư nợ là số chi phí mà bạn mắc nợ ngân hàng tại một thời điểm nào đó (không bao hàm tiền lãi).
Thời điểm tạo ra dư nợ khi nào?
Khi chúng ta làm hồ nước sơ, thủ tục vay ngân hàng, thì sau khi chúng ta hoàn vớ mọi giấy tờ thủ tục vay vốn, ngay lập tức cả khi chúng ta đặt bút ký vào thích hợp đồng tín dụng thanh toán với số chi phí vay cụ thể là bao nhiêu, thì trên thời đặc điểm đó vẫn chưa tồn tại phát sinh dư nợ,
Chỉ đến khi bạn ký vào giấy nhận nợ, hoặc khế cầu nhận nợ, và ngân hàng đã triển khai giải ngân cho bạn, bạn đã nhận được chi phí vay
Thì bây giờ mới được xem là “thời điểm tạo nên dư nợ”
Dư nợ này sẽ bớt dần theo tháng nếu như bạn vay theo phương án trả góp trung, nhiều năm hạn. Còn nếu như bạn văn theo hạn mức (hay điện thoại tư vấn thông dụng là vay đáo hạn gốc) thì số tiền dư nợ vẫn giữ nguyên đến cuối kỳ, ko giảm.
Vậy thì
DƯ NỢ GỐC LÀ GÌ?
Dư nợ cội là dư nợ (số chi phí mắc nợ ngân hàng, không bao gồm tiền lãi) tại 1 thời điểm nào đó. Dư nợ cội tại 1 thời điểm khẳng định thường làm cơ sở và địa thế căn cứ để ngân hàng tính lãi mang lại bạn.
Ví dụ về dư nợ gốc:
Đến ngày giải ngân, anh An được phụ huynh vợ cho khuyến mãi 1 tỷ vnđ mua nhà, vị vậy, thay vì chưng vay 2 tỷ, anh xin bank cho vay mượn số tiền thấp hơn: Chỉ 1 tỷ việt nam đồng thôi, bank đồng ý,
DƯ NỢ GIẢM DẦN LÀ GÌ?
Dư nợ sút dần chỉ xảy ra khi chúng ta lựa chọn cách làm vay theo món (từng lần), hay nói một cách khác là vay mua trả góp (trả góp nợ gốc thời hạn 1 tháng/lần hoặc quý – 3 tháng/lần).
Như vậy dư nợ bớt dần là dư nợ cội tại một thời điểm xác định, theo thời gian sẽ bớt dần vị đã trả 1 phần dư nợ gốc trước đó.
Tùy theo vấn đề bạn lựa chọn thủ tục trả nợ là gì mà tất cả “dư nợ giảm dần” hay không. Nếu như bạn lựa chọn vay theo hạn mức, cội trả cuối kỳ, lãi trả hàng tháng: Thì bạn không có “dư nợ giảm dần”
Giả sử: Anh An lựa chọn cách thức vay theo giới hạn mức tín dụng: Trả lãi sản phẩm tháng cùng dư nợ nơi bắt đầu trả cuối kỳ: Theo giấy dìm nợ trả sau 6 tháng.
Như vậy, trường phù hợp này, hàng tháng anh An chỉ bắt buộc trả lãi, ko trả nợ cội (đến 6 mon sau new trả nơi bắt đầu một lần). Cho nên vì vậy dư nợ gốc không thể giảm theo từng tháng.
Theo cách làm trả nợ này, vị số dư nợ cội không sút dần, bắt buộc hàng tháng bank tính lãi theo số dư nợ thực tiễn cũng ko giảm. (thậm chí tăng cao hơn nữa nếu có dịch chuyển về lãi suất).
Nếu anh An lựa chọn cách làm vay trả (góp nơi bắt đầu + lãi) mỗi tháng (vay theo món, từng lần), với thời hạn trả góp là 25 năm (tương ứng 300 tháng), thì:
Hàng tháng vẫn trả nợ nơi bắt đầu số tiền là 3,3 trđ/tháng (1 tỷ/300 tháng), cho nên dư nợ gốc sẽ giảm dần, lãi suất cũng tính theo dư nợ giảm dần đề xuất cũng giảm.
Bạn đọc thêm vay ngân hàng 1 tỷ từng tháng trả bao nhiêu
Cách tính trả dần theo dư nợ sút dần
Cách tính số chi phí trả nợ vay ngân hàng (hoặc vay mượn trả góp) các tháng theo dư nợ giảm dần và bí quyết tính| Số chi phí trả nợ hàng tháng | = | Số chi phí trả nợ gốc | + | Số tiền trả nợ lãi |
Trong đó:
| Số chi phí trả nợ gốc | = | Dư nợ nơi bắt đầu ban đầu |
| Thời gian vay trả góp (tháng) |
| Số chi phí trả nợ lãi | = | Lãi suất vay mượn | x Dư nợ thực tế | x Số ngày tính lãi trong tháng |
| 365 ngày |
| Dư nợ thực tế | = | Dư nợ gốc thuở đầu – Số chi phí nợ đã trả |
tnmthcm.edu.vn bốn vấn:
Số chi phí trả nợ gốc hàng tháng = 1.000.000.000 đ/240 tháng = 4.166.000 đ/tháng.
Số chi phí trả nợ lãi = (5%/năm x 1.000.000.000 đ x 31 ngày)/ 365 ngày = 4.246.000 đ/tháng. Số tiền góp (gốc + lãi) của kỳ trước tiên là 4.166.000 đ + 4.246.000 đ = 8.412.000 đSố tiền nợ cội đã trả qua 12 mon : 4.166.000 đ x 12 = 49.992.000 đ
Dựa vào phương pháp tính trên, mà lại số chi phí trả nợ những tháng sẽ sút dần qua thời gian. Bạn tham khảo bảng giám sát và đo lường số chi phí trả nợ trên đây.
DƯ NỢ TÍN DỤNG LÀ GÌ?
Khi các bạn làm làm hồ sơ xin vay vốn ngân hàng ngân hàng, sau khi bạn hoàn tất mọi giấy tờ thủ tục về hồ nước sơ vay vốn ngân hàng theo yêu mong của ngân hàng,
Để chắc chắn rằng, các bạn đã được Ngân hàng chấp nhận cho vay, thì bank sẽ cung cấp cho bạn một “Thông báo phê duyệt cung cấp tín dụng”, trong các số ấy có ghi rõ cụ thể số tiền sẽ cho bạn vay.
Căn cứ theo thông tin phê duyệt cấp tín dụng, bank sẽ hẹn chúng ta ngày để bạn đến cam kết hợp đồng tín dụng (Hợp đồng vay mượn vốn) cùng ngày đi công bệnh thế chấp gia tài (nếu khoản vay của bạn là khoản vay cố chấp).
Sau lúc ký kết hợp đồng tín dụng, và công chứng thế chấp (nếu có), cùng với số tiền vay khớp ứng với số tiền sẽ nêu tại thông tin cấp tín dụng: Thì thời điểm này, bạn vẫn chưa được gọi là tạo ra “dư nợ tín dụng”.
Chỉ khi ký các bạn ký kết vào “Giấy nhận nợ” (hoặc khế ước nhận nợ) của Ngân hàng, và sau thời điểm đã hoàn thành xong bước cuối cùng là cam kết vào giấy dấn nợ này, thì ngân hàng mới triển khai giải ngân cho chính mình (bạn mới chủ yếu thức được trao tiền vay).
=> hôm nay mới được xem là đang phát sinh “dư nợ tín dụng”.
Lưu ý:
máy 1: Thông thường so với các khoản vay: Để hỗ trợ cho khách hàng hàng hối hả nhận được tiền vay, thì các ngân hàng thường bỏ qua bước gửi “Thông báo phê duyệt cấp tín dụng” cho bạn. đồ vật 2: Đối với các khoản vay của doanh nghiệp hoặc hộ sale cá thể: hay có các trường thích hợp cấp tín dụng thanh toán là thiết kế bảo lãnh, L/C… nói một cách khác là phát hành “cam kết nước ngoài bảng”, thì số tiền bank phát hành thư bảo lãnh, L/C,…không nên là “dư nợ tín dụng”,Khi ngân hàng tiến hành chi trả thay cho chính mình một khoản tiền mà theo các thỏa thuận tại chứng từ bảo lãnh, L/C do bank đã phân phát hành, thì lúc này bạn sẽ bị lâm vào cảnh tình trạng “nhận nợ bắt buộc”,
=> Đến từ bây giờ thì khoản phạt hành bảo hộ (hoặc L/C,…) của bạn sẽ phát sinh thành “dư nợ tín dụng”.
Xem thêm: Bệnh Viện Hồng Ngọc Phúc Trường Minh, Bệnh Viện Đa Khoa Hồng Ngọc
Dư nợ tín dụng của ngân hàng là gì?
Tóm tắt lại: Dư nợ tín dụng là 1 trong những khoản vay, một số tiền (chỉ tính nợ gốc) mà ai đang mắc nợ bank tại 1 thời điểm nào đó.
VD: các bạn được thông báo phê coi xét cấp giới hạn trong mức vay là 2 tỷ đồng cho vay mua căn hộ tại ngân hàng Agribank. Sau thời điểm hoàn tất bài toán ký phối hợp đồng tín dụng và công hội chứng thế chấp tài sản là sổ đỏ chính chủ ngân hàng, cùng với số chi phí khi cam kết hợp đồng vay vốn là 2 tỷ đồng. Ngân hàng chuẩn bị giải ngân cho mình 2 tỷ việt nam đồng (giống như số chi phí đã thông tin cấp tín dụng).
Tuy nhiên đến phút ở đầu cuối trước khi sẵn sàng giải ngân: các bạn được ba mẹ bộ quà tặng kèm theo cho số chi phí 500 triệu đồng, nên có thể muốn vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng thôi (thay bởi vay 2 tỷ đồng).
Agribank đồng ý theo yêu ước của bạn, bạn chỉ cần ký vào giấy nhấn nợ cùng với số chi phí vay là 1,5 tỷ việt nam đồng (miễn số tiền thực tế khi bạn ký giấy nhấn nợ thấp hơn số chi phí phê chuẩn y tại thông báo cấp tín dụng) là ngân hàng đều có thể giải ngân mang lại bạn.
=> Vậy là: Dư nợ tín dụng lúc này của các bạn tại ngân hàng nông nghiệp sẽ là 1,5 tỷ đồng.
Đến tháng sau, chúng ta có tiền bắt buộc tất toán trước hạn 500 triệu đồng, vậy nên dư nợ tín dụng của công ty sau lúc trả bớt (vào thời khắc tháng sau) vẫn còn là một trong những tỷ đồng.
Dư nợ tháng trước là gì?
Dư nợ tháng trước là số dư nợ gây ra vào thời khắc chốt lãi vay, là cửa hàng để đo lường số tiền trả nợ của tháng gần cạnh trước tháng hiện tại tại.
Dư nợ bây giờ là gì?
Dư nợ bây giờ là số dư nợ gốc bạn đang nợ ngân hàng ở thời gian hiện tại.
VD: Bạn vay vốn ngân hàng 500 triệu đồng tại ngân hàng ACB, trả dần trong vòng 05 năm (tương ứng 60 tháng). Đến thời khắc hiện tại, chúng ta đã trả 300 triệu vnd tiền nợ gốc, số chi phí nợ cội bạn vẫn đang còn nợ bank sẽ là 200 triệu đồng.
=> vì thế dư nợ đến thời điểm hiện tại của doanh nghiệp tại ngân hàng á châu acb là đã là 200 triệu đồng.
CÁCH KIỂM TRA DƯ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG
Kiểm tra bằng khối hệ thống phần mềm quản lý khách hàng của Ngân hàng.
Mỗi ngân hàng đều phải sở hữu một khối hệ thống phần mềm thống trị khách mặt hàng riêng (DV như: vi xử lý core banking T24 (Sacombank, MSB, MS,…); hệ thống ngân hàng đa-zi-năng SYMBOL (HDBank, VIB,…)
Phần mềm cai quản khách mặt hàng này hoàn toàn có thể xem được dư nợ của khách hàng tại bất kỳ thời điểm nào.
Việc xem dư nợ này chỉ cán bộ bank mới hoàn toàn có thể truy cập được.
Bạn rất có thể nhờ cán bộ cai quản tại ngân hàng đang vay đánh giá số tiền dư nợ tại một thời điểm.
Thông thường việc kiểm tra này: xuất xắc áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu tất toán khoản vay, để biết đúng chuẩn số chi phí dư nợ của khách hàng.
Kiểm tra bằng phương pháp tự tra cứu vớt CIC
Bạn rất có thể tạo tài khoản tại Trung trọng điểm CIC và tự xem được dư nợ của mình.
Nhược điểm của bí quyết làm này: Chỉ coi được dư nợ trong quá khứ (trong vòng 1 tháng về trước), ko xem được dư nợ hiện tại tại.
Kiểm tra dư nợ theo cách tính toán bằng tay dựa theo thích hợp đồng tín dụng thanh toán (áp dụng trường thích hợp vay trả góp):
VD: phù hợp đồng tín dụng có ghi nội dung:
Dư nợ lúc này sẽ còn 950.008.000 đồng.
